O mundo das finanças está passando por uma revolução digital. Uma das tendências mais promissoras é o conceito de Open Finance, uma evolução natural do Open Banking.
Apesar de esse ser um tema cada vez mais recorrente nos assuntos financeiros, ainda tem muita gente que se pergunta o que significa ou quais são os principais benefícios do Open FInance.
Portanto, neste artigo, exploraremos o funcionamento desse conceito e seus principais benefícios para consumidores, instituições financeiras e a economia como um todo.
O que é Open Banking e Open Finance?
O Open Finance é um conceito que vai além do Open Banking, ampliando o acesso e a interoperabilidade dos dados financeiros. Em tradução literal, significa “Finanças Apbertas”, e é justamente isso o que a estratégia propõe.
Afinal, enquanto o Open Banking se concentra na abertura de dados bancários para terceiros, o Open Finance expande esse escopo para incluir dados de diversas fontes financeiras.
Sendo, assim, informações como investimentos, seguros, empréstimos, e até mesmo dados não tradicionais, como faturas de serviços públicos e dados de pagamento de aluguel são compartilhados com outras fontes financeiras.
Mas, não se preocupe: tudo isso é feito mediante consentimento do titular dos dados. Afinal, estamos falando de uma prática e mercado completamente legalizada e absolutamente segura.
Como Funciona o Open Finance
O funcionamento do Open Finance baseia-se na criação de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) padronizadas que permitem a troca segura e eficiente de dados entre diferentes entidades financeiras.
Portanto, essas APIs garantem a conformidade com regulamentações de privacidade e segurança, assegurando que apenas dados autorizados sejam compartilhados. Ademais, isso cria um ecossistema financeiro mais transparente e eficiente.
A infraestrutura do Open Finance permite que os usuários compartilhem seus dados financeiros entre diferentes instituições de forma rápida e segura.
Por exemplo, um cliente pode autorizar o acesso aos seus dados de investimento a um consultor financeiro sem a necessidade de fornecer credenciais de login. Isso simplifica e agiliza processos que anteriormente eram morosos e burocráticos.
Principais Benefícios do Open Finance
Agora que você entendeu exatamente o que funciona e como atua o Open Finance, deve estar se perguntando: mas qual é a vantagem disso?
Existem inúmeros motivos pelos quais as empresas buscam uma abertura de dados financeiros.
O principal motivo é justamente ganhar crédito e credibilidade no mercado, já que as informações positivas geralmente apontam para potenciais clientes disciplinados e rentáveis.
Maior Conveniência para os Consumidores:
Com o Open Finance, os consumidores têm maior controle sobre seus dados financeiros e podem acessar uma variedade de serviços financeiros em um único aplicativo.
Sendo assim, isso proporciona uma experiência mais conveniente e personalizada, permitindo que os usuários gerenciem suas finanças de maneira mais eficiente.
Inovação Financeira:
O Open Finance estimula a inovação ao permitir que fintechs e desenvolvedores de aplicativos criem soluções financeiras inovadoras.
Novos serviços, como análises de gastos personalizadas, planejamento financeiro automatizado e comparação de produtos financeiros, surgem para atender às necessidades dos consumidores de maneira mais eficaz.
Competição e Redução de Custos:
A abertura dos dados financeiros promove uma maior concorrência entre as instituições financeiras, resultando em uma redução de custos para os consumidores.
Portanto, podemos dizer que a competição leva a melhores ofertas de produtos e serviços, incentivando as instituições a melhorarem continuamente para atrair e reter clientes.
Tomada de Decisões Mais Informada:
Com acesso a uma gama mais ampla de dados financeiros, as instituições e os consumidores podem tomar decisões mais informadas. Isso é especialmente relevante para investimentos, empréstimos e seguros, onde uma visão abrangente das finanças pessoais pode levar a escolhas mais acertadas.
Inclusão Financeira:
O Open Finance pode desempenhar um papel crucial na inclusão financeira, permitindo o acesso a serviços financeiros a uma parcela maior da população.
Ademais, a abertura de dados facilita a avaliação de risco e a oferta de produtos financeiros a indivíduos que, de outra forma, seriam considerados não bancáveis.
Open Finance é realmente seguro?
Compartilhar suas informações financeiras pode parecer muito esquisito a primeira vista. Porém, o Open Finance é uma técnica legalizada e que é repleta de mecanismos de segurança que garantem a proteção dos usuários.
As empresas adotam diferentes protocolos de segurança, mas, no geral, a criptografia é a principal, garantindo que usuários mal intencionados e hackers não consigam acessar os dados financeiros de terceiros.
Além disso, vale destacar que toda operação baseada em Open Finance é protegida pela Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD). Esa lei garante total autonomia por parte dos titulares com relação a quais dados querem compartilhar com empresas e sites.
Portanto, nenhum dado seu é compartilhado sem autorização. Além disso, o usuário deve ser informado sobre as finalidades do compartilhamento de seus dados.
Como compartilhar dados via Open Finance?
O compartilhamento de dados através da estratégia Open Finance se dá de forma estritamente digital. Portanto, você deve autorizar que determinada empresa tenha acesso aos seus dados financeiros constados em outra instituição.
Para conseguir autorizar isso é preciso entrar no aplicativo da empresa de destino e depois migrar para o aplicativo da empresa de origem dos dados. Assim, sua credencial de acesso a esses dados é solicitada.
Riscos e desvantagens em Open Finance
Falamos anteriormente dos muitos benefícios que o Open Finance pode trazer para suas finanças pessoais ou empresariais. No entanto, existem alguns pontos que merecem atenção também.
A principal é que esse é um sistema que requer alguma familiaridade com o universo digital, o que acaba excluindo algumas pessoas. Além disso, por conta da baixa adesão até o momento é difícil testar e evoluir essa estratégia.
Afinal, Open Finance é para a minha empresa?
Não existe uma resposta exata para isso. Afinal, as demandas variam de um negócio para o outro. Porém, a primeira coisa a fazer é analisar justamente o perfil do seu negócio.
Empresas que dependem de uma reputação financeira bem estabelecida, que fazem investimento e empréstimos com frequência, e que, portanto, precisam manter as melhores das relações no mercado podem usufruir muito dessa estratégia.
O mais importante é realmente estudar e conhecer o Open Finance, sabendo que essa é uma possibilidade para o seu negócio.
