Nos últimos anos, as chamadas “fintechs” têm ganhado destaque no mundo financeiro e empresarial. Essa combinação de “finanças” e “tecnologia” está transformando a maneira como as pessoas lidam com dinheiro, investem e realizam transações financeiras.
No entanto, apesar de ser um termo cada vez mais popular muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre o que são e como funcionam as fintechs. Quer saber mais sobre esse assunto? Continue lendo até o final.
O que são as Fintechs?
Fintech é uma abreviação de “tecnologia financeira”. Elas são empresas que utilizam tecnologia para melhorar e otimizar os serviços financeiros.
No entanto, essas empresas podem abranger uma ampla gama de atividades financeiras, incluindo pagamentos, empréstimos, investimentos, gestão de patrimônio e até mesmo seguros.
Ademais, o principal objetivo das fintechs é oferecer serviços financeiros mais acessíveis, convenientes e eficientes do que as instituições financeiras tradicionais. É justamente por isso que elas ganharam tanta popularidade no mercado.
Entenda onde as fintechs atuam
Uma das principais características das fintechs é que elas são empresas muito versáteis. Sendo assim, as fintechs atuam em diversos segmentos do mercado financeiro. Algumas das áreas mais comuns incluem:
Pagamentos e Transferências:
Empresas de grande relevância no mercado como PayPal, Square e TransferWise (agora Wise) oferecem soluções para pagamentos online, transferências internacionais e até mesmo cartões de crédito virtuais.
Empréstimos pessoais e para PJ:
Plataformas de empréstimos peer-to-peer (P2P), como LendingClub e Prosper, conectam mutuários a investidores. Também existem fintechs que oferecem empréstimos pessoais, empresariais e hipotecários de forma rápida e com taxas competitivas.
Portanto, o serviço se torna muito mais acessível e até simples para quem precisa obter um crédito. Dessa forma as fintechs conseguem competir diretamente com empresas financeiras tradicionais.
Investimentos e Gestão de Patrimônio:
Empresas como Robinhood e Betterment oferecem serviços de corretagem de ações, investimentos automatizados e consultoria de investimentos.
Essas são opções especialmente interessantes para quem deseja investir, mas não têm muita experiência no mercado. No geral as fintechs oferecem um serviço de consultoria que ajuda novos investidores.
Criptomoedas:
Fintechs desempenham um papel fundamental na popularização das criptomoedas, com exchanges como Coinbase, Binance e Kraken permitindo a compra, venda e negociação de moedas digitais.
Portanto, elas estão inteiradas com um mercado que está em alta e cresce a cada dia.
Seguros:
Insurtechs estão inovando na indústria de seguros, tornando o processo de obtenção de apólices e a gestão de sinistros mais eficientes e transparentes.
Essas empresas, por sua vez, utilizam a tecnologia como grande aliada para conectar clientes e soluções inovadoras propostas.
Gestão Financeira Pessoal:
Plataformas como Mint e Personal Capital ajudam os consumidores a monitorar suas finanças, criar orçamentos e planejar aposentadorias.
Essa é uma opção excelente para quem deseja ter mais controle das finanças, otimizar os consumos e reservar dinheiro para o futuro. Ademais, as fintechs de gestão financeira propõem soluções inteiramente digitais para controle dos gastos.
Crowdfunding:
Plataformas de financiamento coletivo, como Kickstarter e Indiegogo, permitem que indivíduos financiem projetos e empresas. Elas são perfeitas para quem tem um projeto em mente, mas que não possui orçamento para colocar em prática.
Você pode encontrar um material oficial do Banco Central a respeito das Fintechs no Brasil clicando aqui.
Impactos causados pelas Fintechs no Mercado
As fintechs chegaram para ficar. Afinal, elas utilizam a tecnologia, ferramenta mais relevante do mundo atual, para otimizar seus trabalhos e oferecer resultados rápidos, mensuráveis e interessantes para os usuários.
No entanto, podemos citar diferentes motivos pelos quais as fintechs são consideradas inovadoras e muito importantes para o mercado. São eles:
- Acessibilidade: As fintechs tornam os serviços financeiros mais acessíveis para um público mais amplo. Com taxas reduzidas e menos burocracia, elas atraem clientes que anteriormente não tinham acesso a esses serviços.
- Inovação: A agilidade e o foco em tecnologia permitem que as fintechs inovem rapidamente, criando produtos e serviços que atendem às necessidades em constante evolução dos consumidores.
- Conveniência: As fintechs oferecem conveniência inigualável, permitindo que os clientes acessem seus serviços a qualquer hora e em qualquer lugar por meio de dispositivos móveis e computadores.
- Competição: A entrada dessas empresas no mercado financeiro aumentou a concorrência, forçando as instituições financeiras tradicionais a melhorar seus serviços e reduzir taxas para se manterem competitivas.
- Transparência: Muitas fintechs promovem a transparência em suas operações, fornecendo aos clientes informações claras sobre taxas, despesas e desempenho de investimentos.
- Segurança: Apesar das preocupações iniciais sobre segurança, as marcas que envolvem finanças e tecnologia investem pesadamente em medidas de proteção de dados e segurança cibernética.
O futuro das fintechs no Brasil
As fintechs estão moldando o futuro do setor financeiro, oferecendo uma alternativa valiosa às instituições financeiras tradicionais.
Afinal, sua capacidade de inovar, proporcionar acesso mais amplo e tornar as transações financeiras mais eficientes está transformando a forma como as pessoas lidam com o dinheiro e investem.
No Brasil não é diferente. Portanto, o cenário para essas empresas é muito promissor. Afinal, elas combinam tudo o que o cliente deseja quando procura uma empresa de serviços financeiros:
- Agilidade;
- Praticidade;
- Transparência.
O grande desafio, porém, é a competitividade. Afinal de contas, com mais empresas ingressando no mercado, aumenta também a oferta de serviços e a competição entre elas.
Portanto, quem pretende ingressar nesse ramo tem mais dificuldade para encontrar diferenciais que destacam a marca e realmente transformam a empresa em uma referência de mercado.
À medida que a tecnologia continua a avançar, podemos esperar ver ainda mais inovações e possibilidades no mercado financeiro graças às fintechs. Portanto, é essencial acompanhar essa tendência em constante evolução e considerar como ela pode beneficiar seus objetivos financeiros e estratégias de negócios.
