A boa gestão de riscos financeiros tem impacto direto em sua empresa. Afinal, é a prática mais indicada para identificar e evitar os riscos, tornando sua empresa mais sólida e confiável no mercado.
Além de minimizar os impactos negativos, essa estratégia também ajuda na identificação de oportunidades. Ou seja, fica mais fácil perceber espaços para expandir o seu negócio e impulsionar o sucesso.
Descubra como implementar a gestão de riscos eficiente e entenda qual a finalidade dessa estratégia que é uma grande aliada para o crescimento empresarial.
Entenda o que é gestão de riscos financeiros
A gestão de riscos financeiros é uma prática que permite a análise profunda dos dados financeiros de um negócio. Dessa forma, é possível antecipar problemas que colocam sua marca em perigo e mitigá-los a tempo.
Os riscos financeiros, por sua vez, têm relação direta com o desempenho monetário do negócio. Muitos fatores impactam nesse assunto e devem ser considerados. A seguir destacamos alguns:
Inadimplência de clientes:
Uma empresa que possui uma ampla carteira de clientes, mas que também possui muitos inadimplentes, está em risco financeiro. Afinal, a inadimplência pode afetar diretamente o potencial econômico do negócio.
Ademais, outro resultado negativo dessa situação é a queda do fluxo de caixa, o que pode levar a empresa ao endividamento.
Risco de mercado:
Risco de mercado acontece quando há alterações nos valores por conta da flutuação do mercado. Por isso é importante ter cuidado com os investimentos e acompanhar as oscilações para prever qualquer problema e antecipar suas soluções.
Como o risco operacional impacta a gestão de riscos?
Dentre as variações de problemas que demandam uma gestão de riscos financeiros podemos citar o risco operacional. Ele acontece quando a empresa enfrenta uma gestão de má qualidade.
Muitas vezes isso compromete as finanças empresariais. Por exemplo quando a gestão não se preocupa em treinar os colaboradores, o que leva ao excesso de erros que causam perdas financeiras.
Risco de liquidez:
Por fim, a gestão de riscos financeiros também deve olhar com atenção para o risco de liquidez. Mas, o que é isso?
Esse risco em específico é medido analisando o potencial que a empresa tem de pagar suas dívidas em um curto prazo. Afinal, a empresa deve manter um fluxo de caixa que consiga arcar com suas obrigações.
Passo a passo para implementar gestão de riscos financeiros
Existem algumas etapas que são importantes na hora de implementar um programa de gestão de riscos financeiros. Veja quais são eles:
Identificação dos riscos:
Primeiramente é fundamental analisar quais são os riscos que acometem seu negócio. Ou seja, situações que estão causando problemas ou podem se tronar problemas no futuro.
Isso pode ser feito através da análise de fontes de receitas da empresa, dívidas, fluxo de caixa, condição de crédito etc. a coleta de dados é um passo importantíssimo para uma gestão eficiente.
Exposição aceitável:
Agora é hora de olhar com mais cuidado para esses riscos identificados para classifica-los. Ou seja, alguns riscos têm relação com equipe mal treinada, outros com inadimplência, outros com câmbio…
As subcategorias ajudam a entender a quais riscos a sua empresa possui uma exposição aceitável. Portanto, significa que alguns desses riscos “valem a pena”.
Trace suas estratégias:
Por fim é hora de traçar estratégias para mitigar esses problemas através da boa gestão de riscos financeiros.
Nessa fase também hora de trabalhar com a previsibilidade. Ou seja, definir qual é o percentual de chances de um risco acontecer – e se preparar para lidar com ele.
Comunique e treine a equipe sobre a estratégia:
Com as soluções definidas é hora de repassar isso para seu grupo de colaboradores. Todos devem estar alinhados a respeito das atitudes tomadas para mitigar riscos, bem como conhecer as ferramentas utilizadas para isso.
Use as métricas ao seu favor na gestão de riscos financeiros
As métricas são peças essenciais dentro de uma empresa. Elas contribuem para uma análise mais criteriosa e cuidadosa a respeito dos dados que são medidos. Isso para uma gestão de riscos financeiros é algo crucial.
Existem inúmeras métricas financeiras que podem ser adotadas. A utilização de uma ou de outra depende especialmente da demanda de seu negócio. Algumas das métricas mais utilizadas são:
Análise de fluxo de caixa:
Como já falamos anteriormente o controle de fluxo de caixa é essencial para a gestão de riscos financeiros. Afinal, o caixa deve circular com saúde suficiente para que a empresa tenha como arcar com suas obrigações financeiras.
Custo por aquisição de cliente:
Quanto custa adquirir um novo cliente? Na maioria dos casos é mais barato para a empresa trabalhar na fidelização do que só pensar em ganhar novos clientes.
ROI – Retorno sobre Investimento:
O ROI aponta quantos reais a sua empresa ganha para cada 1 real investido. Portanto, é uma métrica bastante matemática que traz para a ponta do lápis a compensação de um determinado investimento.
Receita bruta e receita líquida:
Receita bruta é tudo aquilo de dinheiro que entra, e receita líquida é o que sobra após o pagamento de dívidas, obrigações fiscais e tributárias e outros custos que uma empresa possui.
Entender esses conceitos e saber como medir isso é algo essencial para uma boa gestão de riscos financeiros.
Vantagens da gestão de riscos financeiros
Uma boa gestão de riscos financeiros torna sua empresa mais competitiva e muito mais bem posicionada no mercado. Afinal, empresas que vivem em risco não atraem investidores e nem mesmo clientes.
A reputação financeira tem relação direta com a reputação comercial de uma marca. E é justamente nesse contexto que a gestão de riscos financeiros se trona algo tão importante, um verdadeiro aliado para o sucesso e crescimento do negócio.
